[신용카드 종류] ; 선불카드 직불카드 체크카드

“신용카드”란 이를 제시함으로써 반복하여 신용카드가맹점에서 다음을 제외한 사항을 결제할 수 있는 증표로서 신용카드업자(외국에서 신용카드업에 상당하는 영업을 영위하는 자를 포함함)가 발행한 것을 말한다. 신용카드에도 종류가 여러 가지 있는데 신용카드가 처음이라면 이 신용카드의 종류부터 알고 가자

_신용카드의 종류

1. 발급 주체에 따른 구분

신용카드는 발급주체에 따라 "개인카드"와 "법인카드"로 구분할 수 있다.

개인카드는 개인이 발급받을 수 있는 카드로서 본인카드와 가족카드로 나눌 수 있다. 본인카드는 신용카드사에 발급을 신청하여 신용카드를 발급받은 본인이 사용하는 신용카드를 말하며, 가족카드는 본인회원이 지정하고 대금의 지급 및 신용카드 이용에 관한 책임을 본인회원이 부담할 것을 승낙한 회원이 발급받은 신용카드를 말한다.

법인카드는 기업, 기관, 협회, 그 밖의 사업자 등이 발급받는 신용카드로서 법인카드의 사용자는 법인으로부터 신용카드를 발급받아 사용하는 법인 소속 임직원이다. 법인카드는 사용자를 지정하지 않은 공용카드, 사용자를 지정한 지정카드, 사용자를 지정하고 법인과 사용자에게 연대책임이 있는 개인형 법인카드로 구분된다.

2. 사용가능지역에 따른 구분

신용카드는 사용가능지역에 따라 "국내 전용카드"와 "해외 겸용카드"로 구분할 수 있다.

VISA(비자), Master(마스터), Amex(아멕스), JCB로 발급된 신용카드는 해외 겸용카드로 국내 전용카드와 달리 해외에서도 신용카드를 이용할 수 있다. 다만, 해외 겸용카드는 국내 전용카드에 비해 연회비가 추가 징수되므로 해외에서의 신용카드 이용이 필요 없는 소비자는 국내 전용카드를 발급받는 것이 유리하다.

3. 신용카드 발행기관에 따른 구분

신용카드는 신용카드 발행기관의 성격에 따라 "은행계 카드"와 "비은행계 카드"로 구분되며
"비은행계 카드"는 다시 "전문회사 카드"와 "판매점 카드"로 나누어진다.

대부분의 은행계 및 전문 신용카드 회사는 국제적 서비스망을 갖춘 VISA사, MasterCard사 등과 제휴하여 해외에서도 신용카드를 사용할 수 있도록 하고 있다.

4. 등급에 따른 구분

신용카드는 카드상품이 제공하는 서비스의 수준에 따라 VVIP 카드, 플래티늄 카드, 일반 카드로 구분할 수 있다.

VVIP 카드는 CEO, 대학학장, 장관급 공무원 등으로 카드 가입자격을 제한하고 별도의 심사위원회를 구성하여 발급대상을 선정한다. 연회비는 50 ~ 200만원 등 높은 편이나 그만큼 수준 높은 서비스(예: 기프트 바우처 제공, 스마트폰 제공, 특급호텔 멤버십 서비스 등)를 제공받게 된다.

플래티늄 카드는 VVIP 카드와 일반 카드의 중간 등급에 위치한 카드로 일정 수준 이상의 서비스를 제공하는 카드이다. 일반적으로 국내에선 동반자 1인 무료 왕복 항공권, 특급호텔 무료 식사권 등을 제공하며, 연회비는 10 ~ 20만 원 정도이다.

일반 카드는 일반적으로 많이 사용하는 카드로 위의 카드 이외의 카드를 모두 포함한다.

_신용카드 vs 직불카드 vs 체크카드

• 선불카드

“선불카드”란 신용카드업자가 대금을 미리 받고 이에 해당하는 금액을 기록하여 발행한 증표로서 선불카드소지자가 신용카드가맹점에 제시하여 그 카드에 기록된 금액의 범위에서 결제할 수 있게 한 증표를 말한다.

선불카드는 이용고객이 전자적 또는 자기적 방법으로 일정금액을 저장한 카드를 카드발행자로부터 구입하여 상품구매 또는 서비스 이용 시마다 대금이 자동으로 차금 지급되도록 한 카드로서 사용범위에 따라 범용 선불카드와 단일목적 선불카드로 구분된다.

범용 선불카드는 광범위한 지역에서 상품 또는 서비스 대금의 지급에 사용될 수 있는 반면, 단일목적 선불카드는 일정지역 또는 특정목적으로만 사용할 수 있는 선불카드로 지하철 정액권, 공중전화카드 등이 있다.

• 직불카드

“직불카드”란 직불카드회원과 신용카드가맹점간에 전자적 또는 자기적 방법으로 금융거래계좌에 이체하는 등의 방법으로 결제가 이루어질 수 있도록 신용카드업자가 발행한 증표(자금을 융통받을 수 있는 증표는 제외)를 말한다.

직불카드는 상품이나 서비스의 구매와 동시에 고객의 계좌에서 구매대금이 인출되어 판매자의 예금계좌로 자동이체 되도록 하는 지급수단이다. 직불카드를 사용하면 시장 참가자들은 현금관리비용을 줄일 수 있다는 장점이 있고, 소비자는 현금 대신 새로운 지급수단을 사용하여 대금을 편리하게 지급할 수 있으며, 예금 잔액이 있을 경우에만 소비지출을 하게 되므로 보다 합리적인 소비행위가 가능하여 연체 시의 신용등급 하락의 부담도 덜 수 있다.

그러나, 직불카드는 비밀번호 입력을 위한 단말기가 필요한 데다 가맹점이 적고 사용시간 및 금액이 제한된다는 단점으로 인해 사용실적이 부진하다. 이러한 직불카드의 단점을 보완하기 위해 신용카드사의 기존 인프라를 활용한 것이 바로 체크카드이다.

• 체크카드(직불전자지급수단)

체크카드는 「전자금융거래법」상의 “직불전자지급수단”을 말한다. “직불전자지급수단”이란 이용자와 가맹점간에 전자적 방법에 따라 금융회사의 계좌에서 자금을 이체하는 등의 방법으로 재화 또는 용역의 제공과 그 대가의 지급을 동시에 이행할 수 있도록 금융회사 또는 전자금융업자가 발행한 증표(자금을 융통받을 수 있는 증표는 제외함) 또는 그 증표에 관한 정보를 말한다.

체크카드는 은행예금고객이 신용카드가맹점에서 상품 구매 후 신용카드와 동일하게 서명에 의해 대금을 결제하지만 고객 예금계좌에서 거래와 동시에 대금이 인출된다.

고객의 입장에서는 과소비나 연체 부담 없이 모든 신용카드가맹점에서 시간제한 없이 기존에 사용하던 신용카드와 동일한 방식으로 편리하게 사용할 수 있고 이용에 따른 부가서비스도 제공되는 이점 등이 있어 이용이 급격히 늘고 있다.

+정리)

구분	신용카드	직불카드	체크카드	선불카드
네트워크	신용카드망	직불카드 공동망	신용카드망	신용카드망
발급기관	은행 및 신용카드사	은행	은행 및 신용카드사	은행 및 신용카드사
사용장소	신용카드가맹점 (약 200만개)	직불카드가맹점 (약 30만개)	신용카드가맹점 (약 200만개)	신용카드가맹점 (약 200만개)
이용 시간	24시간	08:00 ~ 23:30 (은행공동망 가동시간)	24시간 (점검시간에는 사용불가)	24시간
결제방법	선구매 후결제	구매 즉시 결제	구매 즉시 결제	구매 즉시 결제
연회비	있음	없음	없음	없음
이용한도	신용한도액	예금잔액 범위내	예금잔액 범위내	충전잔액 이내
할부구매	가능	불가능	불가능	불가능
신용공여	가능	불가능	불가능 (단, 신용공여 기능이 있으면 가능함)	불가능

 

오늘은 이렇게 '신용카드'에 대해 알아봤다. 도움이 됐기를 바라면서 이번 글은 여기서 이만 마친다.